!小心重疾险也有陷阱
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!小心重疾险也有陷阱
* 来源 :http://www.tesdhq.com * 作者 : * 发表时间 : 2017-10-19 06:39

  一项调查表明,我国的投保者中,近80%的人打算优先购买健康险,其中首选就是重大疾病险。然而面对市场上种类繁多的重疾险,怎样选择才能避免花“钱”呢?今天规划君就盘点整理了关于重疾险的“五罪”,让你认清重疾险的线:疾病种类越多,保障越全

  目前重疾险所保障的重大疾病一般有10种、20种、30种或40种,甚至还有宣传可保障500多种疾病的重疾险。但是,是否列明的疾病种类越多,这款重疾险就越好呢?其实不然。

  规划君举个例如,比如保单中只保10类疾病,其中“癌症”这类重疾,虽然只有两个字,但却几乎囊括了所有细分的癌症类型(除原位癌),而那些号称可以保障30种以上大病的重疾险,可能并不涵盖只有“癌症”这两个字中所涉及到的其他癌症类型。所以,只保障10种重大疾病的保险,未必比细分成几十种具体疾病的重疾险少,反而更多。而它们之间的保费相差也并不太多。

  有很多投保人以为,购买保险不久后如果被确诊重疾后,就可以立即获得赔偿。其实未必,重疾险都是有观察期的。

  小A近日刚买了重大疾病险,这份重大疾病险的观察期是90天,如果小A不幸在两个半月的时候被确诊罹患保单范围内的重大疾病,那么保险公司是不予赔偿的,或者只赔偿很少的一部分。

  另外,还有一种可能会导致无法获得赔偿,那就是投保人在投保时故意没有告知保险公司自己的家族病史或之前曾经患病史,像这类因没有履行告知义务的投保人,一旦确诊患重疾,理赔时也是挺麻烦的。

  规划君听说过这样一个案例,曾经有投保人因患肝癌向保险公司索赔,保险公司在理赔调查时发现,客户在投保前曾经患过慢性乙型肝炎,当时由于投保人因为忘了疾病史而没有告知,最终,该客户没有能获得理赔。

  有这份孝心固然是好的,但是我们不得不面对一个事实:重疾险对被保险人的年龄有明确的。重疾险的购买最好不要等45岁以后才开始,那样保费会出现“倒挂”的情况,即保费总支出和保障总额相当,甚至超过保额,很不划算。举个例子,规划君拿一名25周岁的女性为例,购买一份20万元保额重疾险,每年需缴费4164元,共缴20年,共缴费8万多元,如下图:

  有钱也别花的这么豪爽!对于缴费时间较长的保险产品,规划君大家尽量延长缴费期,不要一次性缴清。尽管很多保险公司会对一次性缴清保费,即趸(dun,三声)缴,有一些价格上的优惠,但对于以健康或生命为保障功能的保险来讲,还是选择年缴方式比较好。虽然看上去年缴所支付的总保费要多一些,但每次缴费量少,不会给投保人带来太大的财务负担。如果在缴费期间发生保险事故,就能获得保额,这样无异于减少了整体保费支出。如果你可以适当投资,资产得到了增值,以及在货币时间价值等因素的影响下,年缴的成本未必比趸交高。

  生命最宝贵,所以对我们来讲,重疾险也十分重要。如果从未购买过商业保险,或者不知道选择什么保险更好,你可以前往好规划的官网()申请一份理财规划书,我们会给你一份详细的保险配置。

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